Міжнародна медична допомога: як скористатися страховкою для подорожей.

В Україні страхові компанії пропонують багато різноманітних програм, а однією з найпопулярніших є так зване туристичне страхування або страхування під час виїзду за кордон. Фокус дослідив детально, навіщо потрібні такі страховки та які ризики покривають.

Попри закриті для частини громадян кордони поїздки, відрядження, візити до рідних, туризм нікуди не поділися. Так само як і нещасні випадки та хвороби, а саме в цьому випадку подорожуючим без страховки доведеться оплачувати чималі рахунки від медичних закладів. "Минулого року ми з сином їздили до Болгарії влітку - провідати мою сестру, і там вже трапилась неприємність - син на пляжі грав у футбол та підвернув ногу. Моя сестра доставила нас в лікарню, де за рентген, огляд та рекомендації лікаря нам виписали рахунок на 200 євро. І це ще повезло, що не потрібна була госпіталізація", -- розповіла киянка Марія Онищук. За її словами, туристична страховка, яку вона чомусь не придбала до виїзду, обійшлася б максимум у 15 євро.

Зазвичай українські страховики пропонують різноманітні варіанти страхових полісів. Вони можуть відрізнятися за географічним покриттям — існують окремі страхування для країн Європи, а також для всього світу. Іноді можна знайти пропозицію "Весь світ, за винятком США, Канади, Японії, Австралії та Ізраїлю". Ціна полісів також варіюється: наприклад, страховка для Європи на суму 30 тисяч євро на 7 днів обійдеться приблизно в 210-350 грн для однієї дорослої особи, тоді як поліс з покриттям "Всі країни" (на ту ж суму) коштуватиме від 840 до 1350 грн. Крім того, важливо зазначити, що можна оформити поліс на конкретну кількість днів, що підходить для запланованої подорожі, або на рік, причому в останньому випадку страховка може діяти, скажімо, 30 або 60 днів протягом року.

"Найбільш популярні формати - це разові поліси на конкретну подорож (від одного дня до року) та річні мульти-подорожі (так звані multi-trip), які діють упродовж 12 місяців, дозволяючи необмежену кількість виїздів, але з обмеженою кількістю днів перебування за кордоном у межах року. Усі поліси можна оформити онлайн через офіційний сайт страхової компанії або звернутися до будь-якого її офісу" -- розповіла Фокусу Ольга Стельмах, керівник управління методології страхування НАСК ОРАНТА. За її словами, вартість залежить від кількох факторів - тривалості подорожі, країни поїздки, віку подорожуючого, обраного пакета страхування.

Часто компанії розподіляють свої програми на базову (економ) та кілька інших варіантів, які можуть мати назви на кшталт "Стандарт", "Комфорт" та "Преміум", або ж використовувати латинські літери - S, M, L. Основна відмінність між цими програмами полягає в їхньому наповненні. Базова програма зазвичай передбачає покриття на суму 30 тисяч євро і включає медичну допомогу та страхування від нещасних випадків (до 10 тисяч гривень). Перші дві програми часто мають лише незначні розбіжності (в основному в ліміті виплат по нещасному випадку та деякими додатковими функціями для другої програми, такими як страхування багажу) і їхня вартість відрізняється незначно. Натомість програма "Преміум" або "Пакет L" має інші особливості. Цей поліс пропонує покриття на суму 30 або 50 тисяч євро і включає фінансові компенсації у випадках затримки рейсу, втрати документів та непередбачених витрат, зокрема юридичних. Тут різниця у вартості стає значною: якщо базовий пакет, наприклад, доступний за 240 гривень, то преміум-варіант коштує від 450 до 690 гривень.

"Пакети M і L передбачають компенсацію у випадку втрати або крадіжки багажу - до 250 євро. У межах пакета L передбачено покриття витрат на відновлення документів - до 200 євро, а також юридичну допомогу за кордоном - до 1 000 євро. Такі опції можуть бути корисними у випадках, коли турист стикається з адміністративними чи кримінальними процедурами, потребує перекладача або правової підтримки. Також поліс може покривати супутні витрати, як-от організацію та оплату приїзду родичів у разі госпіталізації застрахованого", -- зауважила Ольга Стельмах.

Найголовніше у туристичних полісах - це, звичайно, покриття витрат на лікування, діагностику, невідкладну допомогу. "Медична частина полісу ОРАНТИ покриває основні потреби, які можуть виникнути в подорожі, -- це амбулаторна та стаціонарна допомога, виклик лікаря, хірургічні втручання, лікування гострого стоматологічного болю, оплата медикаментів, транспортування до медичного закладу або до України, а також репатріація у разі смерті. Покриття передбачене на суму до 30 тисяч євро для країн Європи і до 50 тисяч доларів для решти країн, за винятком тих, на яких ведуться бойові дії або накладено санкції ООН , а також за виняткомРосії та Білорусі", -- пояснила у коментарі Фокусу Ольга Стельмах.

Згідно з інформацією, якщо виникає страхова подія, необхідно зв’язатися з цілодобовим контакт-центром, використовуючи телефонні номери, вказані в полісі, або через месенджери за допомогою QR-коду. "Асистанс візьме на себе організацію лікування, комунікацію з медичним закладом та фінансові зобов'язання. Якщо, узгодивши з асистансом, вам все ж доведеться самостійно оплатити медичні послуги, ці витрати буде компенсовано після повернення додому. Для цього потрібно подати відповідну заяву разом із підтверджуючими документами, такими як рахунки, довідки або рецепти," — зазначила Ольга Стельмах.

Звичайно, не всі випадки вважаються страховими, а отже, у полісах для подорожей за кордон є обмеження. Наприклад, страховка не діє на територіях, на які поширюються міжнародні санкції, а також у зонах активних бойових дій. А ще стандартні умови не передбачають можливості укласти договір для осіб, старших за 75 років.

"Випадки, пов'язані з хронічними захворюваннями, не підлягають покриттю, якщо загострення не сталося раптово. Також не компенсуються травми або хвороби, отримані під час занять екстремальними видами спорту, якщо не була оформлена додаткова опція "активний відпочинок". Якщо особа самостійно обрала лікування без погодження з асистансом або запізно повідомила про подію, страхова компанія може відмовити у виплаті. Крім того, одним з обов'язкових умов для дійсності полісу є його повна оплата до початку подорожі", – зазначила Ольга Стельмах.

На початку 2025 року ціни на туристичні поліси в Україні залишаються незмінними. "На середину 2025 року тарифи на туристичні полісів продовжують бути стабільними в порівнянні з аналогічним періодом минулого року. Страхова компанія ОРАНТА не планує підвищення цін для основної групи мандрівників - осіб віком від 2 до 59 років, які подорожують до країн Європи, включаючи зону Шенгену," - зазначила Ольга Стельмах. Вона також вказала, що очікується деяке підвищення тарифів для певних категорій: дітей до 1 року, людей старше 60 років і тих, хто обирає покриття "всі країни світу". "Це рішення пов'язане з ростом витрат на медичні послуги у країнах з високими витратами на охорону здоров'я, таких як США, Канада, Австралія та ОАЕ," - додала Ольга Стельмах.